Vous est-il déjà arrivé de retrouver votre pare-brise fissuré ou une vitre brisée sur votre voiture en revenant d’une balade ou en allant au travail le matin ? Malheureusement, ce genre de mésaventure est relativement courant et peut vite devenir un casse-tête, surtout quand on ne connaît pas bien les modalités d’indemnisation de son assurance auto. C’est pourquoi j’ai décidé aujourd’hui de vous parler en détail de la garantie bris de glace, une option bien utile de votre contrat d’assurance automobile.
Je vais vous expliquer ce que couvre exactement cette garantie, comment elle fonctionne, quelles sont les franchises et plafonds d’indemnisation, mais aussi l’intérêt de souscrire une telle protection. Et comme un petit impact peut vite se transformer en fissure plus importante, je vous donnerai également mes conseils pour réagir rapidement et efficacement en cas de sinistre. Suivez le guide !
Qu’est-ce que la garantie bris de glace ?
Commençons par une petite définition. La garantie bris de glace est une option des contrats d’assurance automobile qui permet la prise en charge totale ou partielle par l’assureur des frais de réparation ou de remplacement des parties vitrées du véhicule endommagées.
Elle concerne en général :
- Le pare-brise
- Les vitres latérales
- La lunette arrière
- Le toit ouvrant
Selon les contrats, la garantie peut également couvrir :
- Les rétroviseurs
- Les optiques de phares
- Les ampoules des feux
En revanche, les éléments en plastique comme les clignotants ou les feux arrière ne sont généralement pas pris en charge. Pensez donc à bien vérifier l’étendue des garanties et les éventuelles options dans les conditions particulières de votre contrat.
Cette couverture n’est pas obligatoire, contrairement à la responsabilité civile. Elle est souvent incluse d’office dans les formules tous risques mais reste optionnelle pour les contrats au tiers ou intermédiaires. Si votre contrat de base ne la prévoit pas, vous pouvez souscrire la garantie bris de glace en option, moyennant une surprime.
Quels sont les évènements couverts par l’assurance bris de glace ?
Plusieurs types de sinistres peuvent donner lieu à une indemnisation au titre de la garantie bris de glace :
- Un impact de caillou ou de gravier projeté par un autre véhicule
- Un choc lors d’un accident, responsable ou non
- Un acte de vandalisme (projectile lancé délibérément sur le véhicule)
- Des évènements naturels comme la chute de branches ou de grêle
- Un bris lors d’une tentative de vol du véhicule ou d’effraction
Concrètement, la garantie peut intervenir en cas de simple impact, de fissure, de bris total ou de dégradation rendant nécessaire la réparation ou le remplacement de la partie vitrée touchée.
Cependant, les conditions de prise en charge peuvent varier en fonction des circonstances :
- En cas de vandalisme ou de tentative de vol, il faut généralement déposer plainte et transmettre le récépissé à l’assurance pour bénéficier de l’indemnisation.
- Si le bris de glace est consécutif à une catastrophe naturelle, la garantie spécifique catastrophe naturelle peut s’appliquer, avec des plafonds et franchises différents.
- Si le bris a lieu lors d’une collision, la garantie dommages tous accidents peut prendre le relais, avec là encore des modalités particulières.
Dans tous les cas, le contrat d’assurance fait foi. Il est donc important de bien lire les clauses pour savoir quand et comment votre garantie bris de glace peut s’appliquer.
Comment fonctionne la garantie bris de glace ?
En pratique, si vous êtes victime d’un bris de glace, vous devez déclarer le sinistre à votre assurance dans un délai de 5 jours ouvrés (2 jours en cas de vol ou vandalisme).
Plusieurs options s’offrent à vous pour effectuer cette déclaration :
- Par téléphone via un numéro dédié
- Directement en ligne sur votre espace client
- Par courrier recommandé avec accusé de réception
- Auprès de votre agent général si vous en avez un
Votre assureur vous indiquera alors la marche à suivre :
- Soit il vous demandera de faire établir un devis de réparation et de le lui transmettre pour validation avant de faire réaliser les travaux
- Soit il vous orientera vers un garage partenaire agréé qui prendra directement en charge les réparations
Si vous avez fait jouer la convention IRSA (Indemnisation et Réparation des Sinistres Automobiles), le garage se chargera même de toutes les formalités auprès de votre assurance et vous n’aurez pas à faire l’avance des frais.
Vous serez ensuite remboursé sur facture, déduction faite de l’éventuelle franchise laissée à votre charge. Le remboursement interviendra directement auprès du réparateur si vous êtes passé par un garage agréé, ou sur votre compte si vous avez dû avancer les frais.
Bon à savoir : certains assureurs proposent un service de réparation mobile qui permet de faire intervenir rapidement un vitrier à domicile ou sur votre lieu de travail.
Quel est le montant de l’indemnisation ?
En cas de bris de glace, le montant pris en charge par l’assurance dépend de plusieurs facteurs :
- La nature des dommages (simple impact, fissure, bris total)
- La solution choisie (réparation, remplacement à l’identique, remplacement par une pièce d’origine ou adaptable)
- Le plafond de garantie prévu au contrat
- L’éventuelle franchise laissée à la charge de l’assuré
En général, l’indemnisation couvre le coût des fournitures et de la main d’œuvre, dans la limite du plafond contractuel. Par exemple, pour un pare-brise, le plafond est souvent de l’ordre de 500 à 1000 €.
Certains contrats prévoient une indemnisation à concurrence du coût de remplacement par une pièce d’origine constructeur, ce qui permet une meilleure prise en charge mais fait aussi grimper la prime ! D’autres se basent sur le montant des réparations avec des pièces équivalentes.
Selon le degré des dommages, le montant peut varier :
- Pour un simple impact, la réparation coûte environ 50 à 100 € et est souvent intégralement couverte, franchise déduite
- Pour une fissure, le coût du remplacement d’un pare-brise varie entre 300 et 1500 € selon le modèle. Là, la prise en charge peut être totale ou partielle avec franchise
Justement parlons-en de cette fameuse franchise ! La plupart des contrats prévoient une franchise de l’ordre de 70 à 150 €. Mais elle peut parfois être ramenée à 0 € en optant pour des « forfaits vitrages » spécifiques, moyennant une surprime.
Pensez donc à vérifier tous ces éléments dans votre contrat pour savoir précisément dans quelles conditions et à quelle hauteur vous pouvez être indemnisé pour un bris de glace.
La garantie bris de glace a-t-elle une incidence sur le bonus/malus ?
Bonne nouvelle, en cas de bris de glace isolé (c’est-à-dire sans autre dommage), votre bonus n’est pas impacté. Vous conservez votre bonus actuel et votre coefficient de réduction-majoration ne bouge pas, même en cas de sinistres répétés.
Ce sinistre est en effet considéré comme « non responsable » car vous ne pouvez pas grand chose contre un caillou qui vient heurter votre pare-brise ! Idem en cas de vandalisme, de vol ou de dommages dus à une catastrophe naturelle.
En revanche, si le bris est consécutif à une collision dont vous êtes responsable, c’est votre assurance « dommages tous accidents » qui jouera avec les conséquences habituelles sur votre bonus. La garantie bris de glace n’intervient donc pas dans ce cas.
Cependant, même sans incidence sur votre bonus, des bris de glace à répétition peuvent alerter votre assureur et le pousser à résilier votre contrat pour sinistralité importante. A vous donc d’être vigilant et d’essayer de limiter les dégâts !
Quel est l’intérêt de souscrire une garantie bris de glace ?
Au vu du coût potentiel d’un sinistre bris de glace, souscrire la garantie peut se révéler très intéressant, surtout quand on sait que 30% des automobilistes y sont confrontés chaque année !
Pour un tarif souvent modique (quelques dizaines d’euros par an), vous vous couvrez contre des frais qui peuvent vite grimper, surtout en cas de remplacement de pare-brise. Un budget qui n’est pas forcément prévu et peut mettre à mal vos finances !
Autre intérêt : en étant bien couvert, vous pouvez intervenir rapidement dès le premier impact, sans lésiner sur les réparations. Car on a souvent tendance à temporiser pour un petit choc, sauf que la fissure s’aggrave et qu’au final, on doit changer tout le pare-brise !
Enfin, sachez qu’il est interdit de rouler avec un pare-brise fissuré car cela réduit la visibilité et la résistance de la vitre. En cas de contrôle, vous risquez une amende de 135 €. Sans parler du danger en cas d’accident ! Être bien couvert vous permet d’agir vite sans compromettre votre sécurité.
Bref, vu le rapport garanties/tarif, souscrire un bris de glace est souvent un bon calcul sur le long terme, surtout si vous roulez beaucoup. Cela vous évite de mauvaises surprises et vous permet de partir l’esprit serein !
Quelles précautions prendre pour limiter les risques ?
Même si on n’est jamais à l’abri d’un impact de caillou, il existe quelques réflexes simples pour limiter les risques :
- Garder ses distances de sécurité sur la route pour éviter les projections
- Rouler moins vite sur les routes gravillonnées et les chantiers
- Eviter de circuler pendant ou juste après une tempête, un orage de grêle
- Ranger son véhicule dans un garage ou sous un abri
- Faire réparer rapidement le moindre impact pour éviter une fissure
- Contrôler régulièrement l’état du pare-brise et des optiques de phares
Veillez également à bien protéger votre véhicule contre le vol et le vandalisme : verrouillez toujours les portes, ne laissez pas d’objets apparents, garez-vous si possible dans des endroits éclairés et passants…
Et même si vous êtes bien couvert par votre assurance, adoptez une conduite préventive et responsable. C’est bon pour votre portefeuille, mais aussi pour votre sécurité et celles des autres !
