Que vous partiez en vacances à l’étranger pour quelques jours ou plusieurs mois, la souscription d’une assurance voyage est un must. Beaucoup se demandent encore à quoi elle sert exactement et si elle est vraiment indispensable. Dans cet article, je vous explique en détail les différentes garanties offertes par l’assurance voyage, pourquoi il est important d’en souscrire une avant votre départ, et comment bien la choisir. Suivez le guide !
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Lors d’un voyage à l’étranger, nous sommes tous exposés à des imprévus plus ou moins graves : maladie, accident, annulation ou interruption du séjour, perte des bagages, etc. Sans assurance voyage, les conséquences financières de ces incidents peuvent vite être très lourdes. Imaginez que vous tombiez malade ou que vous vous blessiez lors de votre séjour aux États-Unis et que vous deviez être hospitalisé. Sans assurance, la facture peut rapidement se chiffrer en dizaines de milliers d’euros ! Idem si vous devez rentrer en urgence pour un problème familial. L’assurance voyage vous permet d’être couvert pour tous ces aléas et de voyager l’esprit tranquille.
Il faut savoir qu’à l’étranger, la Sécurité Sociale française ne vous couvre presque pas. Hors Union Européenne, elle ne prend en charge qu’une infime partie des frais médicaux, sur la base des tarifs français. Pour un voyage aux USA par exemple, cela représente une goutte d’eau par rapport aux coûts réels ! Même au sein de l’UE, mieux vaut prendre ses précautions car tous les frais ne sont pas pris en charge. L’assurance voyage vient compléter ces remboursements pour vous éviter de payer de votre poche.
Autre intérêt de l’assurance voyage : elle vous fournit une assistance 7j/7 et 24h/24 pour vous aider en cas de problème sur place : rapatriement sanitaire si besoin, aide pour trouver un médecin ou une pharmacie, informations, etc. Un vrai plus quand on ne parle pas bien la langue ou qu’on ne connaît pas le pays.
Les principales garanties de l’assurance voyage
Une assurance voyage est composée de plusieurs garanties, à adapter selon votre profil et votre destination. Voici les principales couvertures qu’elle peut inclure :
L’assurance annulation voyage
C’est la garantie phare de l’assurance voyage. Elle vous permet d’être remboursé si vous devez annuler votre séjour avant le départ pour un motif couvert au contrat : maladie, accident, décès d’un proche, licenciement, convocation à un examen, obtention d’un emploi, etc. Plus vous souscrivez tôt cette assurance, plus vous serez couvert longtemps. Il faut savoir que les cartes bancaires haut de gamme offrent parfois cette garantie, à condition d’avoir payé le voyage avec.
L’assurance interruption de séjour
Cette garantie intervient pour vous rembourser si vous devez écourter votre voyage et rentrer plus tôt que prévu, pour les mêmes motifs que l’annulation. Elle prend en charge le coût du retour anticipé et vous dédommage pour les prestations non utilisées (nuits d’hôtel, excursions réservées, etc).
L’assurance frais médicaux à l’étranger
Indispensable pour voyager serein ! Cette garantie rembourse vos dépenses de santé à l’étranger : consultations, médicaments, hospitalisation, etc. Les montants couverts sont en général très élevés (jusqu’à 300 000 € ou plus) pour faire face aux soins coûteux dans certains pays comme les USA. Certaines assurances avancent même les frais, vous n’avez rien à régler.
L’assurance rapatriement médical
En lien avec la précédente, cette garantie prend en charge votre rapatriement vers la France s’il est médicalement nécessaire après une maladie ou un accident à l’étranger. Un plus qui peut s’avérer salvateur !
L’assurance bagages
Pratique pour partir zen ! Cette assurance vous indemnise en cas de perte, vol ou détérioration de vos bagages durant le transport ou le séjour. Les plafonds de remboursement sont assez élevés, jusqu’à 3000 € par personne.
L’assurance responsabilité civile à l’étranger
Cette couverture vous protège si vous causez des dommages à autrui pendant votre voyage : blessures involontaires, dégâts matériels, etc. Elle prend en charge les dommages et intérêts que vous pourriez avoir à payer.
L’assurance assistance aux personnes
Cette garantie vous apporte un soutien matériel et psychologique 24h/24 en cas d’imprévu lors de votre séjour : problème de santé, perte de papiers, retour anticipé, etc. Elle organise une aide sur place ou un rapatriement si besoin.
Toutes ces garanties de base peuvent être complétées par des options spécifiques selon vos besoins : assurance voyage d’affaires, assurance sports de montagne, assurance croisière, etc.
Assurance voyage ponctuelle ou carte annuelle ?
Il existe deux grandes façons de s’assurer pour un voyage à l’étranger :
- L’assurance voyage ponctuelle, valable le temps d’un séjour. Les garanties s’appliquent aux dates que vous avez choisies. C’est la formule à privilégier si vous ne partez pas souvent.
- La carte annuelle d’assistance voyage, valable un an de date à date. Elle vous couvre pour tous vos séjours à l’étranger pendant cette période, dans la limite de 90 jours par voyage en général. Une bonne option si vous voyagez régulièrement, cela vous évite de souscrire une assurance à chaque départ. Comptez entre 70 et 400 € pour ce type de carte, selon vos garanties.
Pour choisir entre les deux, calculez le nombre de jours que vous pensez partir dans l’année et comparez le prix d’une carte annuelle au cumul des assurances ponctuelles.
Combien coûte une assurance voyage ?
Le prix d’une assurance voyage dépend de plusieurs critères :
- La formule choisie (ponctuelle ou annuelle)
- La destination (les USA/Canada et l’Asie sont plus chers à assurer)
- La durée du séjour
- Le nombre et l’âge des voyageurs
- Les garanties souscrites (montants, plafonds, franchises…)
Pour un séjour ponctuel d’une semaine en Europe pour une famille de 4 avec des garanties classiques, comptez en moyenne entre 30 et 50 €. Pour un voyage d’un mois aux USA, le prix sera plutôt entre 150 et 300 € selon le niveau de couverture. Plus vous choisissez des garanties élevées, plus la cotisation augmente mais plus vous êtes couvert !
Un conseil pour faire baisser le coût : pensez à augmenter la franchise. C’est la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre. Plus elle est haute, moins l’assurance est chère. À vous de trouver le bon compromis.
Quand souscrire son assurance voyage ?
Dès votre demande de Visa éventuellement. Ensuite, je vous recommande de prendre votre assurance au moment de l’achat du voyage ou juste après. Pourquoi ? D’abord pour bénéficier au plus tôt de la garantie annulation, et être couvert longtemps avant le départ. Ensuite parce que certaines compagnies imposent de s’assurer dans les 24h ou 48h suivant la réservation, surtout pour les vols secs. Passé ce délai, il n’est plus possible de le faire.
Rien ne vous empêche de souscrire une assurance voyage plus tard, jusqu’à la veille du départ, mais vous perdrez une partie des garanties. La plupart des assureurs laissent même la possibilité de vous couvrir une fois le voyage commencé, en cas d’oubli, mais là encore avec des limites (pas d’annulation ni de garantie bagages en général). Mieux vaut donc s’y prendre à l’avance !
L’assurance voyage, obligatoire pour certains pays
Si l’assurance voyage n’est pas exigée par la loi, elle est en revanche parfois réclamée pour entrer dans certains pays ou y séjourner. C’est notamment le cas en Russie, à Cuba, en Algérie, en Chine ou en Mongolie. Sans attestation d’assurance, impossible d’obtenir un visa touristique.
D’autres pays demandent aussi une preuve d’assurance voyage dans des cas particuliers, par exemple pour un séjour de longue durée (Québec, Australie, Nouvelle-Zélande…), pour les étudiants (USA, Canada…) ou encore pour un visa de travail. Renseignez-vous auprès de l’ambassade avant votre départ pour avoir la liste des documents à fournir.
Que faire en cas de problème sur place ?
Si vous rencontrez un souci pendant votre voyage, votre premier réflexe doit être d’appeler votre assistance. Vous trouverez le numéro à contacter sur votre contrat d’assurance ou votre carte. Gardez ces documents sur vous pendant le séjour !
Selon la nature du problème, plusieurs cas possibles :
- En cas de maladie ou accident, l’assistance vous oriente vers un médecin ou un hôpital local, et organise votre rapatriement si besoin. Elle peut faire l’avance des frais médicaux si c’est prévu au contrat.
- En cas d’annulation ou interruption de séjour, contactez l’assistance au plus tôt, elle vous expliquera la marche à suivre.
- Pour les bagages égarés, volés ou détériorés, faites une déclaration aux autorités compétentes (police, compagnie aérienne…) dans les 24h et transmettez les originaux à votre assurance.
Dans tous les cas, pensez à garder un maximum de justificatifs : billets de transport, factures, ordonnances, rapports de police, etc. Ils vous seront demandés pour le remboursement.
Quelle assurance voyage choisir ?
La meilleure assurance voyage est celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Pour bien la choisir, voici quelques points à regarder :
- Les garanties proposées et leurs plafonds : vérifiez qu’elles sont suffisantes pour votre destination, surtout pour les frais médicaux. Pour les USA par exemple, un minimum de 100 000 € est conseillé. Regardez aussi les sous-limites par poste (hospitalisation, soins dentaires…).
- Les exclusions de garanties : elles varient d’un contrat à l’autre. Les troubles psychologiques, les épidémies/pandémies ou encore les sports à risque sont rarement couverts. Lisez bien les petits caractères !
- Le montant des franchises : plus elles sont basses, mieux c’est, mais le prix de l’assurance s’en ressentira.
- Les services d’assistance inclus : rapatriement, avance des frais, retour anticipé, assistance juridique… Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes prestations, regardez ce qui est prévu.
- La possibilité de souscrire des options pour s’adapter à votre profil : garanties sport, voyage pro, PVT/WHV, croisière…
- Le prix, bien sûr, en rapport avec les garanties accordées. Préférez les contrats avec un bon rapport garanties/prix. Les comparateurs en ligne peuvent vous aider.
Un dernier conseil : prenez le temps de bien lire votre contrat avant de le signer, pour vérifier que tout est clair et qu’il correspond à vos attentes. En cas de doute, n’hésitez pas à interroger l’assureur !
Assurance voyage ou carte bancaire : que choisir ?
On l’a vu, certaines cartes bancaires haut de gamme (Gold, Premier, Infinite…) incluent des garanties d’assurance et d’assistance voyage. De quoi s’interroger sur l’utilité de souscrire une assurance voyage en plus. Alors, que choisir ?
En fait, tout va dépendre des garanties proposées par votre carte, à étudier au cas par cas. En général, si elles peuvent suffire pour un court séjour en Europe, elles sont insuffisantes pour des voyages plus longs et plus lointains.
